SE LOGER A MONTRÉAL : ACHETER OU
LOUER VOTRE LOGEMENT ?
Vous rêvez d'habiter à Montréal? Vaut-il mieux acheter ou louer votre logement?
À la croisée d’une nouvelle vie, quelle est la meilleure option d’habitat : acheter ou louer? Quel style de demeure? Pour quel budget et à quelles conditions?
Projet d’investissement, prix du marché, prêt immobilier, promesse de vente… acheter ou louer un logement à Montréal, connaître la valeur marchande d’un bien immobilier et être accompagné à toutes les étapes de la transaction est une démarche où l’expertise compte.
Voilà pourquoi, vous pouvez compter sur l’agence HP & Associés pour vous aider!
CONNAÎTRE L’ÉTAT DU MARCHÉ IMMOBILIER
La métropole de Montréal fait vibrer votre imaginaire ? Rêver d’un ailleurs, y trouver de nouvelles perspectives, élargir ses opportunités est une envie largement partagée ces temps-ci. Avant tout embarquement immédiat soyez toutefois bien informé des tendances actuelles du marché immobilier.
QUELQUES FAITS
Nous vous livrons ici quelques faits importants pour votre décision quant à l’achat ou la location de votre futur logement sur Montréal :
- Sous le coup de la pandémie de COVID-19, d’un quotidien en mode télétravail et d’un faible taux hypothécaire, les ventes immobilières n’ont cessé de s’intensifier en 2020, reflétant des envies neuves de logements en région et de domiciles avec terrasses, jardins et piscines. Selon l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ), l’activité immobilière restera effervescente, malgré la baisse de propriétés en vente.
- L’arrivée massive de touristes, d’expatriés et d’étudiants internationaux associée à la réouverture des frontières frontières amplifie la pression sur le marché immobilier à l’avantage des vendeurs sur les acheteurs, suscitant chez les premiers une hausse des prix des propriétés et, chez les seconds, la tentation de surenchérir sur l’offre d’achat pour obtenir la propriété convoitée. De quoi satisfaire les vendeurs en quête de bonnes affaires.
- Côté acheteurs, l’incitatif à plonger dans l’achat (et premier achat) d’une propriété provient essentiellement de la baisse des taux hypothécaires au Québec, notamment la baisse du taux directeur de la Banque du Canada. Ils sont nombreux à vouloir profiter de cette diminution des taux d’intérêt pour acquérir une première propriété. Une tendance qui pourrait se maintenir jusqu’en 2023 (ou jusqu’à ce que le taux d’inflation atteigne la cible de 2 % sur du long terme).
- Dans ce contexte si particulier, trouver un logement tel qu’une maison familiale ou un appartement avec trois chambres à coucher, à un prix abordable dans un quartier convoité, s’avère plus difficile qu’en temps ordinaires. Si la rareté des logements en vente devrait se maintenir, plusieurs experts s’attendent à ce que les prix redeviennent plus stables en cours des prochaines années.
Au regard de ces nouvelles réalités, HP & Associés a l’œil en éveil. Vous pouvez compter également sur sa liste de contacts, que vous soyez en quête d’une maison, d’un condo, d’un loft ou d’un appartement.
REPÉRER LES OPPORTUNITÉS D’INVESTISSEMENT
Par-delà ce contexte exceptionnel, l’acquisition d’un bien immobilier au Québec, particulièrement dans le Grand Montréal, est une valeur sûre et un investissement rentable. La qualité de vie exceptionnelle au Québec n’est pas le moindre de ses atouts. Avec son architecture du 17ème siècle, la Belle Province abrite des biens à forte valeur patrimoniale. Sous l’effervescence de sa vie culturelle alliée au dynamisme économique, les hautes tours au cœur même de la ville attirent des investisseurs de tous les pays.
Bon à savoir :
- Une maison individuelle à Montréal coûte moins cher qu’à Toronto, Vancouver ou grande ville de l’Amérique du Nord.
- Selon le plus récent rapport du Forum économique mondial sur la compétitivité mondiale, le système bancaire canadien se place deuxième au monde. Les taux d’intérêts sont plus bas en comparaison à ceux d’autres marchés mondiaux.
- La Société d’État Hydro-Québec offre l’électricité la moins chère en Amérique du Nord. Une énergie qui permet de vivre au chaud tout l’hiver et au frais tout l’été.
- Montréal héberge autour de 170 000 étudiants au sein des onze universités (dont quatre de classe mondiale).
L’acquisition d’un bien immobilier, c’est une opportunité d’investissement bien réelle et avantageuse ! HP & Associés vous accompagne pour vous faire découvrir des possibilités auxquelles vous n’auriez peut-être jamais pensées.
ACHETER OU LOUER À MONTRÉAL ?
Après la conviviale chambre d’hôte ou un premier pied à terre, l’idée vous vient de vous installer durablement ? Sur cette voie, est-il plus avantageux de louer ou d’acheter un logement ? Lorsque les logements sont rares et les prix d’achat élevés, la location peut sembler la meilleure option. Toutefois, le choix d’acheter peut constituer un meilleur investissement qu’il n’y paraît.
Plusieurs éléments sont à considérer :
- Comparativement au prix d’un loyer, les paiements mensuels d’un propriétaire (hypothèque conventionnelle, taxes municipales et scolaires, assurances) sont en général moins élevés.
- En outre, il faut savoir que les frais à l’acquisition d’une propriété sont faibles, sans oublier que l’immobilier prend de la valeur bien au-delà du taux d’inflation et que les taux de financement sont bas.
- Si la location présente des avantages, elle comporte parfois des conditions contraignantes, telles que l’interdiction faite par le propriétaire d’avoir des animaux, de fumer, de peindre les murs ou d’ajouter un clou pour accrocher un cadre, etc.
- La situation de locataire demeure en partie imprévisible. Légalement, un propriétaire a le droit de reprendre son logement (et récupérer son bien) pour son usage personnel ou pour celui de sa famille proche, obligeant ainsi le locataire à quitter les lieux.
- Le côté temporaire d’une location a l’inconvénient d’entraîner de multiples déménagements et, parfois, changements de quartiers et d’écoles, conduisant des enfants à vivre comme une nouvelle “mini expatriation” en peu de temps.
RECHERCHE D’UNE LOCATION ?
Tout bien considéré, une location semble davantage répondre à vos besoins ? Ne laissez rien au hasard, laissez-nous vous guider…
Le choix d’un logement est parfois une affaire de coup de cœur. Mais, au-delà du premier regard – avant la signature du bail – nous ne pouvons que vous recommander d’y regarder d’un peu plus près. Petite liste de considérations avant de louer une appartement ou un condo :
- Conditions du bail :
Est-ce que le bail a des conditions particulières ? Si oui lesquelles ?
Est-ce qu’il y a un règlement de l’immeuble ? Si oui, pouvons-nous en avoir une copie ?
Est-ce que nous pouvons utiliser/accéder à la cour de l’immeuble ?
Avons-nous le droit aux animaux ? Si oui lesquels ?
- Aménagement de l’appartement :
Pouvons-nous apporter des changements décoratifs ?
Qui prend en charge les frais de peinture ?
Pouvons-nous créer un petit jardin ?
Pouvons-nous faire installer une antenne parabolique ou le câble ?
- Isolation et insonorisation de l’appartement :
Est-ce que le logement dispose d’une bonne isolation thermique ?
Est-ce que le logement est bien insonorisé ?
- Services et équipement inclus :
Le chauffage, l’eau chaude et l’électricité sont-ils inclus dans le loyer ?
Sinon quel coût mensuel à prévoir ?
Quel type de chauffage est utilisé dans le logement ?
Pouvons-nous louer avec des électroménagers inclus ?
Est-ce qu’une laveuse-sécheuse peut être facilement installée dans le logement ?
- Responsabilité et charges de l’entretien :
Des travaux sont-ils prévus avant l’entrée dans les lieux ou pendant le bail ?
Qui prend en charge les réparations mineures ?
Si les électroménagers sont inclus dans la location, qui assume le coût de leur réparation?
Qui prend en charge le déneigement l’hiver ?
Qui assume le coût d’entretien de la pelouse l’été ?
- Sécurité de l’immeuble :
Les serrures ont-elles été changées dernièrement ?
Quelles sont les parties verrouillées de l’immeuble ?
Est-il possible d’installer un système d’alarme ?
Les parties communes disposent-elles de caméras de surveillance ?
- Traitement de la vermine dans l’immeuble :
Est-ce qu’il y a eu récemment de la vermine (souris, punaises de lit, etc.) dans l’immeuble?
Comment cela a-t-il été résolu ?
- Entreposage / Rangement :
Est-ce que l’immeuble dispose d’un local de stockage ou de rangement ?
Faut-il payer des frais supplémentaires pour le rangement ?
L’espace de rangement est-il sûr ?
Où est située la pièce de rangement ?
L’immeuble dispose-t-il d’un local sécurisé pour ranger nos vélos, poussettes, etc.?
- Stationnement :
Une place de stationnement est-elle attribuée au logement ?
Faut-il payer en plus pour le stationnement ?
Y-a-t-il des places de stationnement prévus pour les invités ?
Où pouvons-nous stationner la voiture dans le quartier ?
- Voisinage :
Comment est le quartier ?
Quels sont les commerces de proximité ?
Comment se comportent les autres locataires de l’immeuble ?
Est-ce que les locataires changent souvent dans la résidence ?
Nombre de pièces, ½ c’est-à-dire ?
1 ½, 2 ½, 3 ½, etc. : désigne le nombre de pièces. La salle de bain compte au Québec pour une demi-pièce. Une cuisinette n’est pas une cuisine complète.
Résultat :
2 ½ : une chambre à coucher fermée, un salon, une cuisinette et une salle de bain
3 ½ : une chambre à coucher fermée, un salon, une cuisine complète et une salle de bain
4 ½ : deux chambres fermées, un salon, une cuisine et une salle de bain
5 ½ : trois chambres à coucher, etc.
6 ½ : quatre chambres à coucher, etc.
Petit lexique des caractéristiques du logement
Câble : service d’abonnement au câble TV (ou télévision).
Chauffé/non chauffé : frais de chauffage inclus ou non dans le coût du loyer
Commodités : équipements nécessaires (cuisinière, four à micro-ondes, gaz / mazout / électricité, télévision par câble / service téléphonique / internet / réservoir d’eau chaude).
Éclairé : coût de l’électricité inclus dans le loyer.
Locker : espace de rangement situé à l’intérieur ou à l’extérieur de l’immeuble.
Meublé, semi-meublé : meubles et électroménagers inclus dans la location.
Non-fumeur ou NF : interdiction de fumer.
Les termes immobiliers vous intimident ? Consultez notre glossaire.
EN QUÊTE D’UNE RÉSIDENCE MONTRÉALAISE À ACHETER ?
Vous êtes plutôt en quête d’une résidence ? L’achat d’un bien immobilier constitue souvent un moment fort dans une existence. Notre agence immobilière vous guide de A à Z dans le processus d’achat de votre propriété.
COMPRENDRE LE PROCESSUS D’ACHAT
En prélude à tout achat de propriété, si vous êtes immigrant, vous devrez entamer quelques démarches, telles que:
- Ouvrir un compte bancaire et souscrire à une carte de crédit pour bâtir votre dossier de crédit. À noter que la majorité des institutions financières accordent des cartes de crédit aux nouveaux arrivants. Deux à trois mois d’utilisation suffisent pour bâtir un historique.
- Saviez-vous que dès votre arrivée vous pouvez contracter un crédit pour l’achat immobilier ? Avec une mise de fonds de 35 %, il est possible d’obtenir un prêt. Après quelques mois sur le sol québécois, avec un historique de crédit nouvellement créé, vous pourriez obtenir un prêt pouvant aller jusqu’à 95 % de la valeur de la propriété.
- Première étape : pré-autorisation de la banque. C’est le point de départ. Vous pouvez demander un certificat de préautorisation hypothécaire en amont de toute offre d’achat, indiquant d’avance votre capacité d’emprunt (montant maximal) en termes de prêt hypothécaire. De quoi faciliter l’entente ou la négociation avec le vendeur du bien. HP & Associés peut vous guider vers des banquiers ayant l’expérience et les programmes adaptés au nouveaux arrivants.
- Intéressé par un bien immobilier ? Vous émettez une offre d’achat. Une fois cette offre acceptée par le vendeur, votre institution financière vous remet la preuve attendue que vous disposez suffisamment pour la mise de fonds. Si vous avez déjà obtenu votre préautorisation, cette étape sera beaucoup plus simple.
Vous désirez en apprendre davantage sur le processus d’achat ?
Consultez notre guide sur l’immobilier à Montréal.
LES BONS RÉFLEXES DE L'ACHETEUR
Pour tout nouvel acheteur, il peut être judicieux de :
- Calculer les frais connexes au prix d’achat pour une évaluation réaliste du bien, tels que : l’hypothèque, les assurances, les frais d’inspection, de notaire, peut-être les frais de copropriété, les cinq taxes (la taxe de Bienvenue, la taxe de vente, la taxe sur la prime SCHL – Société canadienne d’hypothèque et de logement -, la taxe municipale et la taxe scolaire). Sans oublier les frais liés au réseaux électrique, télévision et internet.
- Faire inspecter la propriété par un inspecteur qui est un expert agréé et membre d’une association ou d’un ordre, pour en connaître l’état réel – intérieur et extérieur – et éviter de mauvaises surprises (vices cachés) mais aussi prévoir les travaux à effectuer. Bien que cette inspection avant achat ne soit pas obligatoire, elle est recommandée. Bon à savoir : il est possible d’annuler une promesse d’achat si l’inspection se révèle négative et que l’inspection apparaît dans une clause d’achat conditionnelle.
Vous voulez en savoir plus sur le nom des propriétés au Québec, la typologie des logements avant d’acheter ? Consultez notre guide sur les types de propriétés.
Mieux comprendre le Dossier de crédit
Pour bâtir un bon dossier de crédit, sachez que :
- Un dossier de crédit informe (avec votre autorisation) le propriétaire ou le locateur, de votre historique en matière de crédit (emplois, adresses de résidence, prêts contractés, date d’ouverture d’un compte, limite de crédit, solde…)
- Bâtir son dossier de crédit commence avec la première opération de crédit. Il suffit d’utiliser sa carte de crédit et de montrer que vous respectez les dates d’échéance en remboursant en partie ou en totalité.
- Et en l’absence de dossier de crédit, sachez qu’il est possible néanmoins d’obtenir de votre banque d’autres preuves confirmant le paiement régulier de votre loyer et autres factures courantes.
EXPERTISES CONJUGUÉES
Projet d’investissement, prix du marché, prêt immobilier, promesse de vente… acheter ou louer un logement à Montréal, connaître la valeur marchande d’un bien immobilier et être accompagné à toutes les étapes de la transaction est une démarche où l’expertise compte. Voilà pourquoi, vous pouvez compter sur l’agence HP & Associés.
Que ce soit pour visiter une propriété, évaluer les frais généraux, déposer une offre d’achat, négocier le prix… nous vous accompagnons à chaque étape du processus, pour vous dispenser des conseils à la carte. De plus, HP & Associés travaille en étroite collaboration avec les investisseurs immobiliers, qu’il s’agisse de l’analyse des risques, des banques ou de la légalité.
Grâce à nos expertises conjuguées, notre équipe vous guide avec aisance et confiance vers le meilleur choix de propriété, selon vos envies et vos besoins, et vous conseille dans l’optimisation de vos investissements et ce, année après année.
